作者：王莉
出品：全球财说
近日，民生银行因疏于贷后管理而收到罚单。
青海银保监局公告称，因贷后检查流于形式，信贷资金回流借款人并被挪用；贷后管理流于形式，消费信贷资金和信用卡资金违规流入国家禁止或限制领域，对中国民生银行股份有限公司西宁分行作出行政处罚，罚款45万元，对相关责任人王安明罚款5万元。
实际上多年来，在银行都有种“坏习惯”，重点放在贷前审查，而实际上贷前审查重心也是放在抵质押物上，贷后的风险管理则经常流于形式，不然也不会时常发生放贷企业风险已经实在捂不住要暴雷了银行才会去抓紧处置的情形。
民生银行当前为了能收回贷款，正在进行金额超亿的诉讼。《全球财说》发现，尽管民生银行今年的财报表现有了比较好的表现，但该行资产质量方面风险仍未能得到全面改善。
拨备水平仍偏低
民生银行年财报还不错，多家机构对其上调目标价。
财报数据显示，民生银行年实现营业收入.41亿元，同比增加.72亿元，增幅15.10%；实现归属于母公司股东的净利润.19亿元，同比增加34.92亿元，增幅6.94%。
不良率也有所下降，年末，该行不良贷款率1.56%，比上年末下降0.20个百分点，扭转了近几年来不良贷款率持续上升的势头；拨备覆盖率也比上年末提高了21.45个百分点；贷款拨备率2.43%，比上年末也提高0.07个百分点。
但还不能太乐观。该行不良贷款余额在上升，年末，民生银行集团不良贷款余额.34亿元，比上年末增加5.68亿元；而拨备覆盖率虽然提升，但拨备水平仍然偏低，仅为.50%，距离%的监管标准线很近。
尽管不良率终于有下行趋势，但对未来不良情况仍不能掉以轻心。在五级分类贷款中，民生银行年可疑类和损失类贷款还在上升，较年分别增加52.42亿元和17.93亿元。次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率同比也在增长，分别同比增长8.05%和9.79%。
从行业看，租赁和商务服务业、采矿业的不良率在增长，财报显示，年民生银行租赁和商务服务业不良贷款率增长3.51个百分点，在采矿业增长2.09个百分点，并且在个人贷款和垫款方面小幅上升0.34个百分点。
另外值得注意的是，民生银行报告期内，信用减值损失.07亿元，同比增加.33亿元，增幅35.73%，其中主要还是由于加大贷款减值准备计提和不良贷款处置力度，其中贷款和垫款减值损失同比大增39.53%，这创了该行近6年来的新高。
单位：百万元
来源：全球财说整理
其实也不难理解民生银行贷款和垫款减值损失大增，看看该行为了处理贷款纠纷的诉讼情况也能理解大概。
截至报告期末，民生银行作为原告起诉未判决生效的标的金额万元以上的诉讼有笔，涉及金额约为人民币.99亿元。民生银行作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有笔，涉及金额约为人民28.23亿元。
董事会现不和谐
此次年报发布中，民生银行董事会的不和谐音符也受到外界
